【资料图】

又一拟上市银行即将换帅！武汉市委组织部日前公告显示，现任汉口银行行长刘波拟任市管金融企业党委书记、董事长。据了解，48岁的刘波有望从行长升任汉口银行党委书记、董事长。除汉口银行外，同处武汉的湖北银行近日亦迎来新任行长刘战明，后者曾任湖北省长江产业投资集团副总经理。在此之前，湖北银行原行长赵军已于去年底被任命为该行党委书记、董事长。根据披露的信息，截至去年末，汉口银行、湖北银行资产规模分别超5000亿元、4000亿元，两家本地法人银行均已冲刺IPO多年。“70后”刘波有望接掌湖北最大法人银行武汉市委组织部发布干部任前公示公告称，现任汉口银行党委副书记、行长、副董事长刘波拟任市管金融企业党委书记、董事长。据了解，48岁的刘波有望接任掌舵汉口银行。根据披露，刘波早年陆续供职于湖北人行系统、湖北银监局，2017年初出任武汉农商行副行长，去年三季度调任汉口银行。在此之前，汉口银行党委书记、董事长一职由陈新民担任，后者生于1963年，已年届退休。公开信息显示，陈新民曾陆续在湖北人行系统、湖北工行工作，2009年8月由工行湖北省分行副行长调任掌舵汉口银行，至今接近14年。汉口银行现任董事长、党委书记为陈新民，汉口银行的定期报告显示，其于2009年出任汉口银行董事长，至今已14年，今年年届60岁，即将面临退休。据了解，目前湖北省内尚无一家本土银行上市，汉口银行作为湖北省规模最大的一家城商行，其上市工作早在2010年就已启动，当年与海通证券签署了上市辅导协议，但至今仍无实质性进展。汉口银行的上市进程目前看仍不明朗或许也有缘由，翻阅其各个年度报告发现，其不仅存在董事长、副行长、首席风险官等一系列高管超长期任职（超过“7年轮岗期限”的监管要求），其不良贷款率、资本充足率、拨备覆盖率等一系列风控指标，远超上市银行平均水平。这说明，汉口银行在公司治理、风险内控等方面存在较大短板，这让资本市场如何买账？董事长副行长等多高管10多年超长任职或违监管要求汉口银行官网上的定期报告显示，不仅其现任董事长陈新民自2009年以来，14年里一直担任汉口银行董事长，多名副行长、首席风险官、董事会秘书等高管同样存在超长期任职等问题。目前汉口银行官方可查询的年报数据，最早为2008年的，截止到2022年年度报告，其中多名高管连续担任同一职务长达14年甚至15年之久。除董事长陈新民之外，阮绪洲最晚自2008年起就担任副行长，一直到2022年退休；董事会秘书丁锐也是最晚自2008年起就担任该职务，一直至今；与之相同情况的，还有副行长雷丰新、风险总监/首席风险官詹天乐，也是最晚从2008年开始担任该职务至今。此外，副行长孙正柏从2011年底担任副行长至今，也已有11年半了。一家城商行，其如此之多的高级管理人员连续担任同一职务长达十多年，这在国内也十分罕见。而这种罕见的集体超长期任职，或与现行的监管要求相违背。早在2019年12月，原中国银保监会就印发了《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》（以下称指导意见），该指导意见明确指出，要对关键人员和重要岗位员工严格实行轮岗要求，其中轮岗期限原则上不得超过7年。上述董事长、副行长、董事会秘书、风险总监等显然属于指导意见所规定的“关键人员和重要岗位员工”范畴。对于该指导意见的落地实施，银保监会在文件中也做了着重强调。“各机构应对履职回避情况进行摸排清理，按照‘管住增量、消化存量’的原则，严禁在岗位调整、职务晋升等环节新发生应回避未回避情形。制定回避工作分步实施计划并严格做好实施。存量任职回避问题原则上于2022年底前清理完毕。有意思的是，在2019年，汉口银行曾因未严格执行内部轮岗制度，部分重要岗位人员轮岗不到位，被湖北银保监局罚款30万元。但罚过之后，汉口银行显然并未落实整改，依然“我行我素”。目前来看，汉口银行包括董事长、副行长等一众高管长达10多年的超长期任职，很显然是违反了原银保监会关于“7年轮岗期限”的监管要求，且在2022年底并未对存量问题进行清理。业绩高歌猛进之下，多项风控指标却亮起红灯从数据来看，近年来汉口银行的业绩整体保持了较快速的增长。除2020年特殊情况外，2018年至2022年，汉口银行的营业收入从60.76亿元增长至83.7亿元，整体增长了38%；归母净利润方面，则保持了高于营收增长的速度，特别是2022年，归母净利润高达19.52亿元，同比大增56.41%。相较于银行业逐渐下滑的业绩增速，汉口银行的业绩增长总体强于大势。但业绩的快速增长，却难以掩盖其风控及监管合规方面的短板，甚至多项风控监管指标亮起了红灯。如不良贷款及不良率居高不下。据汉口银行年度报告显示，不良贷款规模在2022年底高达74.86亿元，占同期净资产的约23.2%，较5年前的28.67亿元增长了161%。从数据来看，汉口银行的不良贷款规模在2020年开始大幅增加的。不良率方面，则长期以来维持在行业内较高水平。汉口银行2022年的不良贷款率为2.64%，虽然较上年同期有所下降，但仍然偏高。企业预警通的数据显示，全国98家城商行中，汉口银行的不良率排在第13位。而据第一财经统计数据显示，2022年底，全国城商行的平均不良贷款率约为1.85%。至于拨备覆盖率方面，汉口银行直接击穿监管红线，2020年以来连续三年均低于150%的监管红线，2022年虽有上升，但拨备覆盖率仅有140.63%，远远低于同期城商行平均拨备覆盖率192%的均值。可见，汉口银行在抵御风险能力方面有着很大短板。至于资本充足率，年报显示，汉口银行2022年核心一级资本充足率8.08%，一级资本充足率9.75%，资本充足率11.24%，较2021年相比均有所下滑。汉口银行的表现，距离原银保监会对商业银行“核心一级资本不得低于7.5%、一级资本不得低于8.5%、资本充足率不得低于10.5%”的监管要求已经很接近了；与此同时，该行资本充足率在业内也属于较低水平。财报数据前后相悖有意思的是，作者在翻阅汉口银行年度报表数据的时候，发现汉口银行2019年的拨备覆盖率和不良贷款率，在两份年报中“打起了架”，前后不一致且出入较大，让人对汉口银行财报数据的真实性产生了很大疑问。在汉口银行2019年的年报中，其表示：“截止到报告期末，全行不良贷款余额30.03亿元，不良贷款率1.75%，拨备覆盖率194.38%，优于监管标准。”但在2020年年报的年份对比表中，对2019年的不良贷款率表述为1.71%，对当年度的拨备覆盖率表述为240.71%。两份相隔仅一年的财务报表，即便是审计与否，但对同一年的不良贷款率和拨备覆盖率的数据表述，也不应该差距竟有如此之大。一方面高管们久居其位，另一方面却又难树业绩，导致上市迟迟难以推进！（行长研究）